Возникла проблема? Позвоните БЕСПЛАТНО юристу:
+7 (499) 703-41-47 - Москва; +7 (812) 309-83-52 - Санкт-Петербург;

Разработки в сфере инноваций и области компьютерных технологий добавляют стимула для развития мошенничества в банковской сфере. В России треть всего населения являются активными пользователями кредитных и депозитных банковских программ. Стремясь обезопасить свои накопления, большинство клиентов стремятся использовать мобильный банкинг и подключают смс информирование  (уведомление) о транзакциях. С помощью таких действий можно предотвратить действия злоумышленников  или хотя бы оперативно отреагировать на попытку хищения.

Явной недооценивающей стороной россиян являются то, что многие мошенники могут оформить кредит по чужим документам. Не стоит небрежно относиться к своим документам, паспорту и индивидуальному номеру налогоплательщика. Ведь для того, чтобы оформить микро заем достаточно всего лишь иметь ваш паспорт, а активировать кредитную карту злоумышленники могут и без вашего ведома.

 

Оформление микрозайма по чужому паспорту

Очень многие кредитные организации отреагировали на активность населения через интернет, и предложили оформлять свои микрозаймы в режиме онлайн. Большим плюсом подобных предложений является очень оперативная работа, и запрашиваемые документы сводятся к минимуму (некоторым достаточного только паспорта). Этим и пользуются мошенники.

Имея в своем инвентаре чужой паспорт или его ксерокопию, злоумышленник оформляет заем, обязанности, по выплате которого ложатся на пострадавшего. Первым делом, что не обходимо делать в данной ситуации, это подавать заявление в полицию. В заявлении детально изложите всю ситуацию.

 

Одновременно с заявлением в полицию, подайте аналогичное заявление в финансовое учреждение, в котором вы якобы брали кредит. Так же необходимо дополнить свое заявление требованием о предоставлении вам заверенных ксерокопий документов, на основании которых был выдан данный кредит, и разумеется данные о месте где заем был обналичен. Если в установленные сроки ответа так и не пришел, то пострадавший может написать заявление в прокуратуру. В нем в хронологии необходимо изложить все что вам известно. Если все сделано правильно, то кредитор больше не имеет ни каких прав предъявлять «должнику», каких либо претензий.

Оформление кредита неустановленным лицом

Как правило, человек узнает о наличии кредита в подобных случаях по звонку из кредитного учреждения с сообщением сотрудником о просроченной задолженности. Однако не исключено что мошенник при оформлении займа указывал свой номер телефона или даже сотрудник кредитной организации был сообщником, то узнать о подобную информацию вы можете гораздо позже. Когда например к вам придут коллекторные службы для взыскания долгов.

Далее если Вам позвонил коллектор, не стоит пытаться оправдываться перед ним или же вызывать у него чувство жалости. Помните вы для него всего лишь должник, и таких должников у него много. Использовать данный разговор лучше всего в своих целях с получением информации о долге. Постарайтесь из договора выяснить следующую информацию:

  • Размер кредита;
  • Дата выдачи займа;
  • Название банковской организации;
  • Номер кредитного договора;

Все эти данные помогут вам для подготовки заявления в полицию с целью расследования дела о мошенничестве. Заявление необходимо подать в тот же день когда узнали о долге. После подачи заявления вам выдадут  документ, в которой будут указана дата о принятии заявления, входящий номер, ФИО и должность лица принявшего Ваше заявление.

После этого немедля отправляйте запрос в банк с просьбой предоставить, все заверенные документы, на основании которых был выдан данный заем, а так же (кредитный договор, графики погашения платежей, выписку со счета, в случае если были то претензию и решения суда, а так же расчет штрафных санкций). В запросе обязательно необходимо указать дату его исполнения.

После того как вы получили все документы, не замедляя подготавливайте претензию о незаконности данных документов (кредитного договора), а так же потребуйте предоставить записи с камер наблюдения, на которых четко видно момент получения денежных средств.

 

По случаю предоставления фактов и претензии служба безопасности кредитного учреждения обязана привести расследование, и в случае если банк убедится в достоверности ваших слов, все средства будут возвращены на ваш счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Полиция так же параллельно с банком будет производиться отдельное расследование по акту мошенничества.  Для того что бы доказать свое не причастие к данному уголовному делу, «заемщик» может предъявить следователю ходатайство о проведении экспертизы,  а так же изъятие записей с камер в день года был подписан кредитный договор и поучались деньги.

Мошенники сняли деньги с кредитки, выпушенной на клиента

Как и в случае, описанном выше первым делом необходимо обратиться с заявлением в полицию и с требованием в банк. Как правило, именные кредитные карты и банковские, выдаются исключительно под роспись. Поэтому вполне обоснованно будет сделать запрос у банка  на предоставление анкеты, в которой есть отметка с получением «должника» кредитной карты, разумеется, копии записей с видео камер и информацию о снятии денег (место, время). Непричастность клиента к данному получению кредита можно доказать с помощью кредитной экспертизы и анализам полученного видео.  

Много нюансов имеют дела о мошенничестве с кредитными картами, и разобраться без квалификационных специалистов обычному гражданину будет довольно не просто. Кредитный адвокат при наличии определенного опыта может оказать правовую поддержку своему клиенту по ходу уголовного расследования, а так же при общении с представителями банка и в суде.

Прочитано 3113 раз

У вас нет прав