Доходы и расходы, или дебит/кредит нашего бюджета

предыдущая часть здесь

Итак, голову очистили, идем дальше - надо понять что у нас творится в финансах.

Открываем Excel, или тетрадку в клеточку, и начинаем с того, что записываем туда все текущие расходы (свои или семьи) в месяц.

Пример:

Квартплата -
Электричество -
МГТС -
Вода -
Интернет -
Мобильный телефон -
Продукты -
Транспорт -
Лекарства -
...

Пишите все, и максимально честно.

Расходы типа отпуска считаются так: сумма расхода за год (кто-то раз в год отдыхает, а кто-то 10 раз) делится на 12 месяцев.

На одежду аналогично, есть некая средняя сумма в месяц, обувь аналогично, ....

Считайте все, что реально тратили последний год или два. Кредиты сейчас не считаем, они пока курят в стороне.

Есть сумма расхода.

Теперь выделяем красным или подчеркиваем то, без чего нельзя прожить.
Это минимальная стоимость вашей жизни. И тут по некоторым расходам идет снижение - исключить нельзя но можно экономить.

Это минимальные расходы в месяц.

Теперь посмотрите на свои доходы, если они есть.

Если они меньше минимальных расходов, то про оплату кредитов просто нечего говорить. Первейшая задача добиться того, чтобы доходов хватало на существование. Часто для этого надо изменить образ жизни.

Если доходов хватает на существование, но они меньше расходов, аналогично кредиты лесом, у вас уже дефолт.


Если в таком режиме у Вас доходы сходятся с расходами, и Вас выбивают из колеи именно кредитные долги - все, забейте на них. У вам дефолт, но вы не осознаете этого. Начинайте нормально жить, а с дефолтам разбирайтесь ИНЫМ способом - хватит палить деньги в никуда.

Далее, этот бюджет надо без платежей по кредитам свести так, чтобы вы могли сейчас нормально жить. Это важно. Даже если в итоге по кредитам у Вас заберут любимый телевизор, чайник и мебельный гарнитур - это все еще произойдет через год-два, и то не факт - можно побороться. А жить год в аду это непозволительная роскошь.

Так что перво-наперво начинаем жить нормально сейчас, а то, что у нас проблема в виде дефолта по финансовым обязательствам - да, это так. И мы будем её решать. Нет нерешаемых проблем - есть неприятные решения.

Но жизнь продолжается, и жить надо сейчас, а не потом через сколько-то лет.

Что делать если и без кредитов расходы никак не сходятся с доходами расскажу в следующий раз.

Аналогично скоро продолжим для тех, у кого все ок без кредитов, и надо как-то теперь с ними разобраться.

Андрей пишет: Открываем Excel, или тетрадку в клеточку, и начинаем с того, что записываем туда все текущие расходы (свои или семьи) в месяц.

Я уже несколько лет ежедневно фиксирую свои расходы. Только толку ноль

Алексей пишет:

Андрей пишет: Открываем Excel, или тетрадку в клеточку, и начинаем с того, что записываем туда все текущие расходы (свои или семьи) в месяц.

Я уже несколько лет ежедневно фиксирую свои расходы. Только толку ноль

Фиксация это хорошо, но это первый шаг. А ты бюджет расходов составлял по этой собранной информации? Ты же спокойно можешь посчитать по каждой статье расходов цифру за год теперь и получить четкий план расходов на месяц, и сравнить с доходом. Еще раз, кредиты пока не считаем. Итак понятно, что если мы на этой сайте у нас точно не бьется ))) Вопрос бьется ли без кредитов хотя бы.

Андрей пишет: А ты бюджет расходов составлял по этой собранной информации? Ты же спокойно можешь посчитать по каждой статье расходов цифру за год теперь и получить четкий план расходов на месяц, и сравнить с доходом.

Бесперспективняк. Каждый раз внезапно на что-нибудь срочное нужно бабло

Алексей пишет:
Бесперспективняк. Каждый раз внезапно на что-нибудь срочное нужно бабло

Или мы свою жизнь планируем, или она с нами случается.

Не может быть "каждый день внезапно что-нибудь срочное", если у тебя есть спланированный бюджет расходов.

Тут или одно, или другое. У тебя просто нет это плана расходов, только и всего. И так у 99.9% людей.

В теории все это выглядит красиво. Я рад, если ты живешь по этим принципам и они тебя устраивают.
Я за 99.9% людей говорить не буду, скажу за себя. Даже не просто скажу, а с примерами.

Я тут уже писал недавно о том, как обокрали мою жену. Вот тебе, пожалуйста, "внезапно что-нибудь срочное".
Деньги у нее были заранее запланированные на квартплату. Но их украли, а квартплату-то платить все равно надо! Незапланированные траты.

Буквально через неделю я собрался переобувать машину. У меня из багажника сперли колеса.
Шиномонтаж у меня был запланирован. А покупка новых колес нет. Но покупать придется.

Прежде чем привести еще пример, я задам тебе нескромный вопрос. Хочешь - ответь, нет - так нет. У тебя семья есть? Я имею в виду жена, дети?

Блин, планировать, конечно, хорошо, но как правильно пишет Алексей, каждый месяц что-то случается, а если есть ребенок, то вообще все планы летят к чертям. Заболели - лекарства стоят бешеных денег. Вот у нас, например, ребенок заболел, на лекарства отдали 8 тыс., в прошлом месяце украли аккумулятор в машине, в этом месяце неожиданный ремонт машины и т.д. и т.д. Я каждый месяц честно планирую: на еду, кварплату, кредиты, одежду, оплату детского сада, взносы в род.комитет, на отдых, но непредвиденные расходы всегда выбивают из колеи. Конечно, может мы такие невезучие.

Конечно, должна быть подушка безопасности из доп.средств, которые нужно откладывать ежемесячно, но у меня пока такой возможности нет

Алексей пишет: В теории все это выглядит красиво. Я рад, если ты живешь по этим принципам и они тебя устраивают.
Я за 99.9% людей говорить не буду, скажу за себя. Даже не просто скажу, а с примерами.

Я тут уже писал недавно о том, как обокрали мою жену. Вот тебе, пожалуйста, "внезапно что-нибудь срочное".
Деньги у нее были заранее запланированные на квартплату. Но их украли, а квартплату-то платить все равно надо! Незапланированные траты.

Буквально через неделю я собрался переобувать машину. У меня из багажника сперли колеса.
Шиномонтаж у меня был запланирован. А покупка новых колес нет. Но покупать придется.

Прежде чем привести еще пример, я задам тебе нескромный вопрос. Хочешь - ответь, нет - так нет. У тебя семья есть? Я имею в виду жена, дети?

Да, это форсмажоры, и я тебе сочувствую - это действительно очень выбивает, когда происходит нечто подобное. А происходит пусть не такое, но что-то другое как ты сам видишь регулярно.

Значит надо просто запланировать деньги на непредвиденные расходы - они все равно будут скорее всего.

И тогда становится проще. Если добавить сюда еще подушку безопасности на случай форсмажора, становится еще проще.

Принцип страховки работает как раз в такие моменты, надо подстраховать самого себя.

Я сейчас не говорю о том, где взять эти деньги. Я о том, что когда мы планируем расходы, надо сразу заложить резерв, иначе потом окажется что план рушится, и начинаются разговоры - план плохой.

И да, у меня есть семья: жена и дети. А еще родители пенсионеры с кучей проблем по здоровью, и у жены тоже. И все это на мне. И везде форсмажоры бывает случаются.

Ариша пишет: Блин, планировать, конечно, хорошо, но как правильно пишет Алексей, каждый месяц что-то случается, а если есть ребенок, то вообще все планы летят к чертям. Заболели - лекарства стоят бешеных денег. Вот у нас, например, ребенок заболел, на лекарства отдали 8 тыс., в прошлом месяце украли аккумулятор в машине, в этом месяце неожиданный ремонт машины и т.д. и т.д. Я каждый месяц честно планирую: на еду, кварплату, кредиты, одежду, оплату детского сада, взносы в род.комитет, на отдых, но непредвиденные расходы всегда выбивают из колеи. Конечно, может мы такие невезучие.

Нет, мы все обычные и просто не привыкли планировать резервы на случай форс мажоров, будь то резервы по времени или по деньгам.