Возникла проблема? Позвоните БЕСПЛАТНО юристу:
+7 (499) 404-01-39 - Москва; +7 (812) 494-88-69 - Санкт-Петербург;

С каждым днем появляется все больше граждан, которые берут кредиты, а потом думают о том, как их погашать. Конечно же, имеет смысл обратить внимание на то, что существует реструктуризация долга, которая призвана помочь справиться с проблемной ситуацией. Что она представляет собой?

Данное слово напрямую обозначает изменение условия кредита, или способа его погашения. Но, кто может рассчитывать на это? Об этом данная статья.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Напрямую обозначает продление срока кредита, что позволяет сократить размер ежемесячных выплат. В особых случаях выплаты по долгу могут быть отложены на нужный срок, а должник ежемесячно выплачивает только проценты по займу. Воспользоваться такой ситуацией могут те, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию, и больше не может осуществлять выплаты каждый месяц. 

 

Что значит?

Обратиться в финансовое учреждение стоит сразу в том случае, когда была проанализирована ситуация и картина стала ясной – выплачивать каждый месяц больше нет возможности. Не стоит откладывать такой момент, или же надеяться на то, что произойдет чудо и деньги спишутся с вашего счета. На имя главного руководителя банка пишется заявление о том, что необходимо провести реструктуризацию долга. Заметим, что если не делать это сразу, то просрочки приведут к возникновению задолженностей, и сумма будет еще выше.

Как происходит рефинансирование?

Схема рефинансирования выглядит примерно следующим образом:

  • Заемщик приходит в новый банк.
  • За приобретенные деньги происходит погашение старого кредита.
  • Если сумма нового кредита превышает необходимую, тогда она остается у заемщика, и используется им по усмотрению.

Если долг в предыдущем банке был взят под залог, то все права на него переходят новому банку. Когда с документами покончено, заемщик будет платить в новом банке меньшую сумму. Такую услугу может предоставить непосредственно тот банк, у которого ранее был взят кредит, не обязательно идти в другой банк.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Заявление на реструктуризацию долга можно написать в любом банке, который предоставляет такую услугу. Заметим, что это позволит:

  1. Снизить процент по платежу ежемесячно.
  2. Изменить валюту займа, поменяв ее на иностранную или на рубли.
  3. Если есть несколько кредитов в разных банках, их можно оформить в один.

Так, если заемщик хочет воспользоваться системой рефинансирования своего банка, он может обратиться туда и попросить образец. Если банк не желает рассмотреть случай, или не хочет снизить ставку, тогда можно обратиться в другое финансовое представительство.

Как правильно написать?

Для того, чтобы ситуация действительно оказалась выгодной для заемщика, необходимо сопоставить выгоду от снижения процентной ставки в новом банке с оформление на бумаги и ожидание ответа от обоих банков. Заметим, что процедуру не стоит затевать, если выгода не более 2%. Выплата должна стать меньше.

Как добиться рефинансирования физического лица?

Данная процедура предоставляется многими банками, как Приватбанк, Тинькофф, Альфа банке и т.д., но вот если нет веских и очевидных доказательств того, что заемщик в критичной ситуации, никакой банк на уступки не пойдет. Поэтому, актуален вопрос – как добиться рефинансирования?

Закон гласит, что каждый банк должен требовать написать заявление, в котором нужно указать все обстоятельства, повлиявшие на отсутствие возможности платить по долгу. К заявлению прикрепляются все необходимые документы, подтверждающие ваши слова:

  1. Справка из больницы.
  2. Документ с работы об уменьшении заработной платы.
  3. Доказательство увольнения и т.д.

Поэтому, вопрос как подать документы в финансовый орган, какие, становится простым для ответа. Дополнительные документы повысят ваши шансы на то, что банк не откажет в проведении процедуры. Но все же, если вы получили отказ, и с вами не хотят заключить договор, всегда можно обратиться в другой банк, который пойдет на уступки. Можно почитать отзывы, чтобы посмотреть, что говорят реальные люди.

Имеет ли право банк отказать?

Да, банк может оказать клиенту в предоставлении помощи, и предоставить возврат заявления. Но, в данной ситуации стоит попросить копию заявления с письменным отказом. С таким документом вы можете подать исковое заявление в суд с пометкой, что вы просили о помощи, и вам было отказано.

Погашение нестандартным образом: возможно ли это?

Кроме стандартных предложений, в Сбербанке предлагают другое условие для погашения задолженности должником. В частности, может быть изменена очередность погашения:

  • В первую очередь платится пеня.
  • Снимаются проценты за кредит.
  • Осуществляются платы по одолженной сумме.

Преимущество такой процедуры в том, что чаще всего она выполняется бесплатно. Только по ипотеке кредиту могут быть дополнительные переплаты, так как необходимо подключить нотариуса и т.д.

 

 

Прочитано 2116 раз

У вас нет прав