Что будет, если платить по кредиту меньше, чем обязательный минимальный платеж по графику? Мы уже не раз говорили на эту тему на сайте SpasFinans.ru в предыдущих статьях, и совсем недавно вышла статья: если платить по кредиту 200 рублей подаст ли банк в суд. Примерно тоже можно ответить на вопрос: если платить по кредиту меньше, что будет.

      Итак, если платить по кредиту меньше, ничего не будет, в буквальном смысле, ничего хорошего как и плохого, впрочем, кроме потери собственных средств, которых итак нет, это не сулит. Если нет возможности гасить кредит суммой, указанной в графике, то мой Вам совет: лучше не платите вообще, не выбрасывайте свои деньги на ветер. Ведь банки не оценят Вашего стремления честно исполнить свой долг, доказать, что Вы – не кредитный мошенник и т.п. В каждом банке очень хорошо налажена система по работе с должниками и очень тщательно они сортируют заемщиков на две категории.

   Мы недавно начали говорить о том, как сэкономить семейный бюджет. И как я в прошлой статье обещала разобрать подробнее каждый из пунктов, так и сделаем. Сегодня я хочу поговорить о том, как сэкономить на питании. Ведь питание – один из основных и самых важных пунктов расходов. Чаще всего траты из семейного бюджета идут именно на питание. Поэтому, с него и начнем. А для того, чтобы экономить было приятнее, можно сразу открыть вклад в банке для внесения сэкономленных денег.

  Быстрые кредиты в этом году останутся главным драйвером развития банковского сектора. К такому выводу пришли эксперты в ходе "круглого стола", посвященного экспресс-кредитованию физических лиц. Экспресс-кредиты сегодня становятся все популярнее у потребителей.

  До 10% от всего оборота розничной торговли РФ, которая составляет 20 трлн рублей, - это заемные средства. Такие данные привел генеральный директор Московской Международной Бизнес Ассоциации Александр Борисов.

  Но рост розничного кредитования, в которое входят ипотека, автокредиты и экспресс-кредитование, тормозят многие факторы. По наблюдениям заместителя генерального директора рейтингового агентства "Эксперт РА" Павла Самиева, в первую очередь снижению спроса способствуют ужесточающиеся меры ЦБ: "Но они связаны не с преувеличенным риском в рознице, а с негативным влиянием макроэкономических показателей. Однако и при этом раскладе рост розничных кредитов будет составлять 30%, а розничное кредитование останется главным драйвером".

Доля тех, кто оформил пять и более кредитов, за год выросла в полтора раза

Почти каждый десятый заемщик успел оформить на себя пять и более кредитов, причем за год доля таких смельчаков выросла на 52%. Об этом свидетельствует статистика, предоставленная «Известиям» Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Люди влезают в новые долги вовсе не из-за уверенности в своем будущем, скорее наоборот — они пытаются расплатиться по ранее взятым кредитам, утверждают эксперты.

По данным НБКИ, доля граждан, оформивших на себя более пяти кредитов, на 1 июня 2013 года достигла 9,6% от общего количества заемщиков, тогда как годом ранее этот показатель не превышал 6,3%.

Увеличилась также доля заемщиков с четырьмя и тремя займами — до 7,9% и 12,9% соответственно (год назад показатели составляли 6,9% и 12,1%). При этом доли заемщиков с одним и двумя займами, напротив, сократились до 42,5% (на 1 июня 2012 года было 48,2%) и 22% (было 22,5%) соответственно.

Гендиректор НБКИ Александр Викулин говорит, что возрастает число россиян, предпочитающих брать кредиты в нескольких банках. Это объясняется, по его словам, в том числе повышением их доступности.

Рост числа заемщиков, имеющих несколько ссуд, показывает фокус банков на так называемые перекрестные продажи, говорит cтарший портфельный риск-менеджер Альфа-банка Роман Божьев: «Как правило, заемщику, который выплачивает долг без задержек, банки предлагают новые ссуды на более выгодных условиях».

В первую очередь население активно оформляет по нескольку кредитных карт, указал замначальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Олег Коркин. Число потребительских кредитов, по его словам, как правило, не превышает двух штук.

Вместе с тем директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют- банка Елена Ковырзина не исключает ситуации, когда заемщики, имеющие значительную кредитную нагрузку, вынуждены оформлять новые кредиты, чтобы погасить старые обязательства. Такая необоснованная политика, по словам Ковырзиной, может привести к значительному ухудшению качества активов тех банков, которые стремительно наращивают свой розничный кредитный портфель без надлежащей оценки кредитного риска.

Снижение доли заемщиков с одним-двумя кредитами эксперты склонны объяснять тем, что значительная часть граждан по разным причина не пользуется банковскими продуктами. Сейчас в России выделяется две полярные группы граждан, добавляет аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. Одна включает активных пользователей кредитов, другая — тех граждан, которые по разным причинам не являются полноценными банковскими клиентами.

Подобная ситуация, по словам Дужинского, связана с рядом факторов, в числе которых — настороженное отношение граждан к банкам, низкий уровень финансовой грамотности, неразвитость современных каналов продаж. Cтарший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин указывает, что потенциальных новых заемщиков отпугивают высокие ставки по кредитам: люди предпочитают одалживать у друзей, нежели идти в банк.

— В целом представленная аналитика свидетельствует, что финансовое состояние заемщиков последние несколько кварталов медленно ухудшается и некоторые категории заемщиков имеют избыточный долг перед банками, — считает советник первого зампредправления НОМОС-банка Анатолий Предтеченский.

При этом, говоря о «перекредитованности», эксперты подчеркивают, что традиционно для измерения емкости рынка и его потенциала используется отношение объема кредитов к величине ВВП. В России данный показатель в конце прошлого года составил 12,4%. В большинстве развитых стран долговая нагрузка выше 50% ВВП. Россия отстает даже от наиболее близких к ней стран Центральной и Восточной Европы. В Литве, Польше, Латвии и Венгрии долговая нагрузка составляет 30–40% ВВП.