Начинается всё с того, что человек идёт в банк и оформляет кредит. Как правило, в те моменты он совершенно уверен в стабильности своего финансового положения и в светлом будущем без просроченных платежей. Но от рисков никто не застрахован. И банки такое страхование не предлагают, даже страхование потери работы у них можно добиться с трудом, зато вот страхуют жизнь и потерю трудоспособности практически принудительно, потому что такие страховые случаи возникают крайне редко.
Итак, кредит оформлен, начинается выплата долга. Обычно первые платежи проходят исправно и безболезненно. Но что же делать, если вдруг возникли проблемы и на выплаты кредита никак не удаётся выкроить необходимую сумму. Первый месяц платёж обычно пропускается в надежде, что в следующий раз ситуация наладится, но проходит еще месяц и надо оплатить уже два платежа плюс штраф за несвоевременную оплату. Погасить такую сумму стало ещё сложнее и оплачивается либо часть долга, либо не оплачивается ничего, таким образом долг начинает расти, банк беспокоится и предпринимает какие-то действия. Должнику начинают звонить из службы безопасности банка и настаивают на том, чтобы была названа точная дата погашения долга. В некоторых банках уже через пару просрочек требуют погашения полной суммы задолженности. Но если человеку нечем платить минимальный платёж, погасить всю сумму, естественно, он не в силах вообще.
Переходим к главному - что же может произойти в случае не возврата кредита и какие опасности ожидают теперь должника?
Первым делом рекомендую вам ознакомиться с тем, что вы можете предпринять в сложившейся ситуации, если стало нечем платить кредит.
Если по требованию банка в указанный срок вы не произведете полную оплату, банк сможет пойти двумя путями: передать ваш долг коллекторскому агентству или подать на вас в суд.
Рассмотрим первый случай. Что будет, если банк продал ваш долг коллекторам. Они начнут всеми путями у вас этот долг «выбивать». Не пугайтесь, не буквально, хотя бывает всякое, если вовремя себя не защитить и не вооружиться знанием закона.
Во-первых, обратитесь в суд за признанием сделки передачи вашего долга незаконной а также предъявите иск к банку за разглашение банковской тайны и передачи информации о персональных данных третьим лицам. Во-вторых, предложите коллекторам взыскивать ваш долг через суд.
Сделать вам они ничего не могут, поэтому стойте на своих правах и не поддавайтесь панике. Коллекторы не имеют полномочий лишить вас имущества, арестовать вашу собственность либо изъять, это могут сделать только судебные приставы и только по решению суда. Ну а если вы ничего не имеете в собственности, то тут с вас, как говорится, и взятки гладки... Всё, что могут по закону сделать коллекторы – давить на вас морально, не более. Вас могут начать запугивать уголовной ответственностью, но хотя закон и существует, на практике это мало применяется и в основном распространяется на должников, имеющих задолженности порядка нескольких миллионов.
Второй вариант. Что будет, если банк обратится в суд? В этом случае вам следует хорошо подготовиться к судебному процессу. Обязательно являйтесь на каждое заседание. Подайте встречный иск на пересчет процентов, ежемесячной комиссии за ведение счета и других незаконных выплат, которые с вас взимал банк. Для составления встречного иска лучше обратиться к опытному адвокату, который имеет опыт ведения именно таких дел.
Суд, конечно же не снимет с вас оплату основного долга, но по процентам и другим платежам с вас может списаться приличная сумма. Кроме того, суд может дать вам рассрочку на несколько лет. Всё зависит от вас, если судья будет видеть, что вы не отказываетесь платить долг, то он пойдёт вам на встречу. Ну а если вы не будете платить банку и после вступления решения суда в законную силу, то вами займутся уже судебные приставы. А их полномочия куда шире, чем у коллекторов. Судебные приставы имеют полное право арестовать ваше имущество, такое как бытовая техника, мебель. Вам оставят только необходимое имущество. Не имеют право лишить вас жилья, если оно единственное и личных вещей. Чтобы этого не произошло выплачивайте приставам хотя бы символические суммы, тогда время можно будет тянуть очень долго. Ну а если вы трудоустроены официально или имеете какой-то официальный доход от собственного дела, то приставы вполне законно будут взыскивать 50% вашего дохода . Кроме того, они смогут наложить арест на вашу собственность, на банковские вклады, если имеются, а также препятствовать в выезде за границу. Ну ведь если у вас нет средств, то вы и за границу вряд ли сможете поехать, а если средства всё же есть, то лучше погасить долги и жить спокойно!
Ну и последнее - что же будет, если все-таки возбуждено уголовное дело и вас признали злостным должником? Максимум, чем вам это может грозить – условным сроком наказания, если конечно вы не черный заемщик и не брали кредиты миллионами, изначально не планируя их возвращать. Да и то, даже условный срок может грозить кредитному должнику лишь в самых тяжелых случаях, подробнее об этом читайте: Стоит ли должнику бояться уголовной ответственности.
Ах, да, чуть не забыла. Чем еще любят запугивать должника? Внесением в черный список, благодаря чему последующее кредитование будет недоступно для человека в течение ближайших 15 лет. Но и здесь могу вас успокоить. Во-первых, не существует пока еще единой базы кредитных историй и в большинстве своем банковские службы безопасности пользуются личными связями для выяснения таких списков и только по конкретному запросу, либо у банков имеется доступ к региональным спискам, и то не ко всем. Более того, открою вам секрет, если вы не скажите сами, что когда-то где-то кредитовались, то новый кредитор может даже и не узнать о ваших прошлых кредитах, тем более, о их истории.
Поэтому если, имея плохую кредитную историю, вы получили отказ в банке, это не приговор и в другом банке кредит могут легко одобрить. Но надо ли оно вам? Неужели, получив такой горький опыт, вам захочется еще раз кредитоваться? Подумайте сотню раз, прежде чем решиться на такой отчаянный шаг.
Примечание:
Уголовный кодекс ( УК РФ ). Глава 22. Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
Понятие крупного размера кредиторской задолженности конкретизируется законодателем в примечании к ст. 169 УК РФ (в сумме, превышающей 250 тыс. руб.).
Здесь можете прочесть статью, если Вас интересует вопрос: как не платить кредит банку.
Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.
Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.
