Здравствуйте! Я пишу свою историю с надеждой, что кому-то она на самом деле поможет в решение проблем, связанных с кредитами и долгами.
Десять лет назад у нас с мужем был продуктовый киоск. Доход с него, конечно, был не велик, но на житьё-бытьё хватало. Машина была, дом, да итак всё, что для безбедной жизни надо. Но однажды бес попутал, иначе не скажешь, и мы начали подумывать о том, чтобы поставить и второй киоск подобный. На организацию второго киоска денег пока не было, но разговоры стали частыми и в итоге решили мы взять кредит под это дело.

    Сели, посчитали, всё должно было получиться и долг вернули бы через 10 месяцев уже. Оформили кредит, нашли отличный вариант в проходимом месте и по очень выгодной цене. Киоск купили, радость была великая, да и дела пошли, как ожидали. Но не бывает дешево и идеально, как говорится, прошло совсем немного времени и мы узнали, что рынок этот, на котором мы киоск купили, закрывают в ближайшее время. Стали думать мы, что дальше делать. Поискали место подходящее, куда киоск перевезти и ничего не нашли лучше, чем организовать торговую точку в дачном поселке. Зимой, конечно же, киоск работать не будет, но за лето можно и там неплохо заработать. Всё лучше, чем совсем ничего, долги то надо отдавать.

Важной новостью в банковской сфере стало значительное снижение просроченной задолженности физических лиц. Однако, причина заключается не в том, что стали качественнее розничные портфели, а в том, что банки начали активно продавать свои плохие долги коллекторам.

С одной стороны, факт о том, что снизилась просрочка, положительный. Но при этом качество розничных портфелей, которые накоплены банками, не улучшилось. По утверждению аналитиков, кредиты розничного сегмента становятся хуже по качеству. Сейчас банки активно продают плохие долги, соответственно, снижается абсолютное выражение объемов просроченной задолженности. На июньской статистике в первую очередь сказалось влияние недавней крупной сделки, когда Сбербанк продал розничные плохие долги на достаточно большую сумму.

Многие коллекторские агентства утверждают, что в целом повысилась активность банков на рынке цессии. Отмечается многократное увеличение объема сделок, в результате которых банки продают коллекторам проблемные долги. Банкиры активизируются, вынужденно осуществляя расчистку баланса, так как постоянно ужесточаются требования розничного резервирования. Происходит начисление повышенных резервов минимально просроченных и не просроченных необеспеченных потребительских кредитов. Более того, отмечается переоценка банками юридических рисков при взаимодействии с коллекторами. Верховный суд постановил, что запрещена продажа долгов физических лиц, если они не давали на то письменное согласие, однако реальные случаи споров по этим вопросам достаточно редки.

Был проведен социологический опрос, в результате которого выяснилось, что продажа просрочки производится банками, имеющими наибольший объем портфелей с необеспеченными розничными кредитами. Зампреда правления ВТБ 24 Анатолий Печатников подтвердил факт продажи портфеля с просроченными кредитами на сумму в почти 5 млрд руб. В дальнейшем банк планирует продавать проблемные кредиты с еще большей интенсивностью. ХКФ-банк продает долги достаточно регулярно, поэтому вероятность продать очередной портфель весьма велика в любое время. Альфа-банк пока еще только проводит обсуждение данных вопросов, а вот банк «Траст» уже осуществляет прямую оценку рынка. Банки "Восточный экспресс", "Русский Стандарт", Россельхозбанк не дали информации о продаже проблемной задолженности, но так же активно готовятся к выходу на рынок цессии.

  Быстрые кредиты в этом году останутся главным драйвером развития банковского сектора. К такому выводу пришли эксперты в ходе "круглого стола", посвященного экспресс-кредитованию физических лиц. Экспресс-кредиты сегодня становятся все популярнее у потребителей.

  До 10% от всего оборота розничной торговли РФ, которая составляет 20 трлн рублей, - это заемные средства. Такие данные привел генеральный директор Московской Международной Бизнес Ассоциации Александр Борисов.

  Но рост розничного кредитования, в которое входят ипотека, автокредиты и экспресс-кредитование, тормозят многие факторы. По наблюдениям заместителя генерального директора рейтингового агентства "Эксперт РА" Павла Самиева, в первую очередь снижению спроса способствуют ужесточающиеся меры ЦБ: "Но они связаны не с преувеличенным риском в рознице, а с негативным влиянием макроэкономических показателей. Однако и при этом раскладе рост розничных кредитов будет составлять 30%, а розничное кредитование останется главным драйвером".

   Автокредит — кредит для физических лиц, займ на приобретение автомобиля, выдаваемый в размере от 70 до 100 % от стоимости транспортного средства; как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту. Также автокредит — разновидность потребительского кредита, когда банк выдает целевую ссуду на покупку автомобиля. Согласно кредитному соглашению, полученная сумма не может быть потрачена ни на что другое. Чаще всего, она перечисляется непосредственно продавцу машины, у которого вы решили приобрести транспортное средство.

   Оформляя кредитный договор, банки очень тщательно предусмотрели, как застраховать свои риски и как взыскать с заемщика как можно больше средств до того момента, пока у него появятся возможные проблемы и он будет вынужден задерживать ежемесячные выплаты. Кредитный договор содержит в себе множество пунктов, которые со всех сторон защищают банк, но крайне не выгодны заёмщику, но о нём, как раз, никто и думать то не собирался. Понадобились срочно деньги - никуда не денется, подпишет договор, а там уж как получится, долг будет обязан вернуть любой ценой.

    Заключение договора страхования жизни для заёмщика является процедурой обязательной (хотя по закону это решение добровольное), а вот страхования заёмщика от проблемных ситуаций просто не существует, их не может быть. Взял кредит, старайся обходить проблемы стороной и что бы не случилось, ищи деньги, но кредит выплачивай.

   Что выгоднее - кредит наличными или кредитная карта? Этот вопрос с недавних времён начал беспокоить многих россиян. Если на заре кредитного бума не было особого выбора и получить займы в кредит можно было только наличными средствами, то сейчас ситуация заметно изменилась. Многие банки предлагают более заманчивые кредиты по кредитным картам. Но так ли выгодно это на самом деле, как завлекают рекламные слоганы?

   К сожалению, финансовая грамотность в России всё ещё оставляет желать лучшего. Не каждый заёмщик тщательно разбирается во всех нюансах, оформляя кредит. Большинство заёмщиков берут то, что можно взять проще или то, что предлагают консультанты в банке. Многие банки сейчас присылают кредитные карты прямо на дом, а активировать такие карты можно без особых усилий.

Доступность денег экономике обеспечили граждане

   Усилия властей по снижению ставок корпоративных кредитов отчасти привели к ожидаемому результату: по данным ЦБ, уже в мае ставки по кредитам компаниям начали снижаться. Однако падение своей маржи в корпоративном сегменте банки компенсировали за счет физлиц: для них кредиты, напротив, подорожали. На увеличении ставок сказались и другие факторы: ужесточение требований регулятора в этом сегменте и рост рисков на фоне закредитованности граждан.

   Вчерашнее совещание президента Владимира Путина с банкирами было посвящено мерам по повышению доступности кредитов для экономики. Еще в мае проблема стала одной из главных тем на его встрече с бизнес-сообществом в Воронеже — президент пообещал подумать над способом, который поможет снизить стоимость кредитов для экономики. Впрочем, как показывает статистика, уже этого оказалось достаточно для снижения ставок. По данным ЦБ, в мае кредиты юрлицам подешевели в среднем на 0,3-0,4 процентного пункта (п. п.), до 7,9-11,5% по рублевым ссудам в зависимости от срока.

  За первые шесть месяцев текущего года российские банки продали коллекторам проблемную задолженность граждан на 68 миллиардов рублей, что на 94 процента больше результатов за аналогичный период прошлого года. Об этом пишет газета «Коммерсантъ» со ссылкой на исследование агентства «Секвойя кредит консолидейшен».

  В прошлом году с января по июнь было продано проблемных кредитов на 35 миллиардов рублей. В агентстве считают, что банки избавляются от плохих долгов, чтобы отвечать новым требованиям ЦБ по финансовым показателям. Недавно регулятор ужесточил требования.

  Газета «Известия» добавляет, что выросло и качество передаваемых банками коллекторам кредитов. Если раньше профессионалам передавались долги с просрочкой в 360 дней, то сейчас на продажу выставляются и портфели, по которым нет выплат в течение 180 дней. Последних в общем портфеле около 5-10 процентов.

Клиенты российских банков могут получить возможность отказаться от кредита уже после его получения. Возвратить полученные деньги заемщикам предлагается в течение "периода охлаждения" длиной в 10 дней.

  Правда, проценты за несколько дней пользования кредитом вернуть все-таки придется, предлагается в законопроекте о потребительском кредитовании, предложенным депутатом Госдумы Анатолием Аксаковым. При этом предупреждать банк о том, что кредит внезапно перестал быть нужным, клиент не обязан. Для крупных целевых кредитов, таких как ипотека и автокредиты, планируется ввести "период охлаждения" в 30 дней. "Периоды охлаждения" - европейская практика. Впрочем, уже сейчас в России некоторые банки и так позволяют вернуть кредит в первую неделю-две после получения без штрафных санкций. Однако, особой популярностью эта услуга не пользуется.

    Здравствуйте! Моя история мало чем отличается от предыдущих, если только в деталях, но всё равно расскажу, чтобы хотя бы легче стало на душе. Делиться с друзьями не вижу смысла - помочь не помогут, а вот отношения подкосятся. Не думаю, что я одна такая - знаю многих людей, которые в долгах уже утопли, а все стараются казаться на людях благополучными и скрывают проблемы. Не знаю, правильно ли это, но наши российские минталитеты заставляют так поступать - у нас ведь как принято - пока ты успешен, вокруг тебя друзья товарищи, как только у тебя проблемы, остаешься один, а те кто был когда то рядом еще и камнями закидают. Мало где встречаются действительно сострадательные люди. Не буду сейчас углубляться на эту тему, и так всем ясно.