А вот инструкций по использованию карты зачастую не прилагается, да и договора с указанием условий пользования и начисляемых процентов и комиссий тоже, как правило, не бывает. А потому, начиная пользоваться такими кредитами многие заёмщики очень быстро разочаровываются и прекращают вообще использовать кредитные карты. Ведь за снятие наличных, например, снимаются слишком высокие комиссии, в результате чего человек теряет тысячи рублей, не считая процентов за кредит и за обслуживание карты.
Итак, давайте постараемся понять, в чем всё же разница между кредитом наличными и кредитной картой, и в каких случаях может быть выгоден тот или иной вариант кредитования.
Существует несколько видов кредитования - кредит наличными, целевой кредит и кредитная карта. Целевой кредит можно получить, как ясно из названия, для какой-то определённой цели. Например, кредит на оплату образования, кредит на покупку автомобиля, кредит на приобретения путёвки и т.д. Проще говоря, целевой кредит - это кредит на приобретения какого-либо товара или услуги. Как правило, такой кредит не выдается заёмщику на руки, а перечисляется непосредственно на счёт продавца товара или услуги. Такие кредиты обычно привлекают более низкими процентными ставками, а порой предлагаются н аспециальных условиях, которыми можно выгодно воспользоваться.
Кредит наличными, как его ещё часто называют - кредит на неотложные нужды. Такой кредит оформляется по кредитному договору и заёмщик получает на руки наличные деньги. Эти деньги можно тратить по своему усмотрению и не нужно будет отчитываться перед банком, куда именно потрачены кредитные средства. Получая кредит наличными, так же как и целевой кредит, заёмщик должен будет ежемесячно вносить в банк определённую сумму выплат в погашения кредитных обязательств, согласно графику платежей, который прилагается к кредитному договору.
Кредитная карта.
Деньги с кредитной карты можно тратить также, как и кредит наличными, на любые цели. Но между кредитной картой и кредтом наличными существует одно весомое различие - проценты по кредитной карте всегда значительно выше, чем проценты по кредиту наличными или по целевому кредиту. Кроме того, есть ещё такое правило - если вы рассчитываетесь кредитной картой в магазине, за какие-то определённые товары, то комиссия за снятие денег с карты не взимается. Но вот если же вам понадобились наличные деньги и вы сняли их в банкомате или в кассе банка, то с вас спишется приличная сумма - за обналичивание кредитных средств. Обычно комиссия за снятие наличных составлет примерно 4% и не менее 150 рублей, а если обналичивание произвелось через банкомат стороннего банка, то сумма комиссии может увеличиться до 8% и может быть условие - не менее 300 руб. То есть, например, вам срочно понадобилось снять 1000 рублей с кредитной карты. Вы снимаете нужную сумму 1000 рублей, а ещё автоматически списывается 300 рублей за обналичивание. Таким образом человек, не разобравшийся досконально во всех подробностях использования кредитной карты, может терять десятки тысяч только за обналичивание кредитных средств.
Но не будем оставлять без внимания и плюсы кредитной карты. Одним из которых является льготный период, который сотавляет в среднем в разных банках 50 дней. Если вthyenm в этот срок все потраченные средства (только при рачете в магазинах за товары), то процент за использование кредита взиматься не будет.
Как видите, если умело пользоваться кредитной картой, то она может оказаться гораздо выгоднее кредита наличными. Но обычно у кредитных карт не очень большой кредитный лимит, поэтому если нужна крупная сумма наличных средств, кредит наличными будет гораздо выгоднее.
Ну а кредитная карта выгодна лишь в тех случаях, когда будет использоваться как говорится, "на всякий пожарный...". То есть, если вдруг не хватило денег до зарплаты, можно воспользоваться кредитной картой для покупки товаров в магазинах, а при первой же возможности всю сумму нужно будет вернуть на счет, не пропустив льготный период. Тогда никакие проценты и комиссии начисляться н ебудут, а будет списываться лишь небольшая сумма за обслуживание карты, да ито всего лишь раз в год.
Пользуясь кредитной картой важно всегда помнить сроки погашения, чтобы пользоваться кредитом бесплатно и не снимать с карты наличные средства. Только тогда кредитная карта будет радовать своего обладателя и выручать его в трудные моменты. Если же начать пользоваться кредитной картой для снятия наличных средств, то можно лишь в разы увеличить свою задолженность и попасть в затруднительную ситуацию.
Ах, да, ещё одно - обычно кредитный лимит н акартах возобновляемый, то есть при полном погашении, вся сумма кредитного лимита вновь доступна к использованию и кроме того, при положительной кредитной истории многие банки через определённые промежутки времени сумму кредитного лимита увеличивают.
Итак, я постаралась лишь объяснить полюсы и минусы кредитной карты, а что лучше выбрать - решать только вам! Но какой бы выбор вы ни сделали, обязательно рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не оказаться заложником собственной финансовой неграмотности.
Автор Ирина Кудряшова ©, специально для сайта http://spasfinans.ru/. Обратная ссылка на статью, при копировании, обязательна.
