При соблюдении данных, совсем не сложных правил, можно будет существенно повысить качество жизни и не прибегать к использованию кредитов.
На само же деле, далеко не каждой семье удается жить по средствам. С большинством семей злую шутку играют доступные кредиты, для получения которых требуется всего один документ, а также желание стать обладателем какого-либо новомодного гаджета. Именно по этому, в последнее время все более востребованными становятся материалы о том, как сэкономить, не покупать слишком дорогие продукты и прочие полезные советы. Начав поиск подобных, несомненно, полезных советов, следует понимать, что все они окажутся совершенно бесполезными, пока каждая конкретная семья не определит для себя свою финансовую планку, не выходя за которою они смогут жить комфортно.
Современное общество практически не способно существовать без кредитов. В самом по себе кредите нет совершенно ничего плохого, однако брать его стоит на по-настоящему необходимые вещи, накопить на которые самостоятельно не представляется возможным. Примером подобного, правильного кредитования является приобретение жилья в кредит. Примером бессмысленного кредита является кредит на приобретение бытовой техники.
Для семьи, оказавшейся в тяжелой материальной ситуации, действенным окажется следующий план:
-
В первую очередь необходимо составить план, сроком от 3 до 6 месяцев, следуя которому удастся как можно скорее погасить выплаты по кредитам с большой ставкой. Разумеется, в данном плане должно быть прописано сокращение всех лишних трат.
-
После погашения всех долгов, следует рассчитать максимальную сумму денег, которую можно безболезненно для бюджета семьи тратить в месяц. В данном плане, статьи расходов должны быть четко прописаны: на еду порядка 15 тысяч, на одежду 30 и не более того.
-
Кроме того, у каждой семьи должен быть неприкосновенный запас, который позволит несколько месяцев спокойно прожить, даже если один либо оба источника дохода исчезнут.
Для семьи, которая находится в нормальном финансовом состоянии, также не помешает план, который поможет реализовать все намеченные цели:
-
Изначально необходимо прописать все свои цели
-
Рассчитать сумму, которую семья может откладывать ежемесячно. В данном случае речь идет о составлении персонального финансового плана. При составлении подобного плана может потребоваться помощь финансового советника.
Что представляет из себя персональный план?
Персональным финансовым планом называется нечто схожее с бизнес планом предприятия. По средствам данного плана можно выявить основные цели, а также финансовые возможности для их реализации.
Основными пунктами данного плана должны стать:
Доходы и расходы
-
Активы и пассивы
-
Страхование
-
Цели
В пункте, посвященном доходам и расходам необходимо детально прописать, на что именно ежемесячно необходимо тратить деньги и в каком размере. Кроме того, следует указать все источники доходов семьи и их суммарное значение.
При учете активов и пассивов, следует провести градацию на неликвидные, такие как программа страхования, недвижимость которой обладает семья и прочее, и ликвидные, к числу которых относятся наличные средства, всевозможные облигации и депозиты. Следует провести оценку соотношения собственных средств и средств заемных.
В разделе страхования нужно определить защищенность семьи в нестандартной ситуации, которая может случиться в любой момент. Речь может идти о болезни одного из супругов, порче имущества, как собственного, так и третьего лица и прочем.
Обеспечение собственного пенсионного фона необходимо рассматривать отдельно, не смотря на то, что это, по сути, долгосрочная цель. В данном случае необходимо проработать все варианты поднятия уровня государственной пенсии, а также создание дополнительного частного пенсионного фонда.
Одним из наиболее значимых пунктов подобного плана являются финансовые цели. В данном пункте следует указать все цели, к достижению которых стремится конкретная семья. Помимо самих целей, следует указать примерные сроки их выполнения, а также суммы денег, которые потребуются для их осуществления. К подобным целям могут относиться приобретение собственного жилья, покупка яхты, оплата образования ребенка и прочие. В данном случае максимально наглядным инструментом будет создание таблицы, в которой будут указаны все планируемые действия семьи, схема накоплений, желательно на весь запланированный период. Благодаря подобному плану, семье будет гораздо легче удерживаться от незапланированных расходов, так как цель будет выглядеть не иллюзорно, а вполне конкретно.
Еще один, крайне важный для подобного финансового плана аспект – подбор наиболее подходящих финансовых инструментов. К подобным инструментам могут относиться различные страховые программы, депозиты, инвестиционные проекты, всевозможные виды кредитования и прочее.
После того как подобный финансовый план составлен, необходимо переходить непосредственно к его воплощению в жизнь. В частности можно начать с использования финансовых инструментов, предусмотренных разработанным планом. В частности приобретение собственного жилья может быть начато с ипотечного кредитования.
Очень важно помнить о том, что план следует корректировать примерно один - два раза в год. Корректировка проводится в соответствии с достигнутыми результатами, а также появлением новых целей. Подобные корректировки, как и составление первоначального плана, рекомендуется проводить с финансовым советником, который поможет оптимизировать данный план, сделав его подходящим для конкретной семьи.
