Я оплатила тут же, через банкомат, получила чек и благополучно забыла об этом кредите. И вдруг сюрприз – через год звонят из банка и сообщают, что я должна почти 7 тысяч. Я крайне удивлена, приезжаю в банк, а мне там объясняют, что деньги, которые я внесла лежали на моем счету и с них ежемесячно списывался платёж по графику. Я начала требовать объяснений, почему не списали всю сумму сразу, на что мне сообщили, что для полного списания не хватало около 50 рублей.
Хорошо, почему же тогда мне не присылали смс-сообщения с напоминанием о сроках платежей, почему не приходили письма с выписками счета, эти вопросы остались безответными. Я написала в банк претензию, в которой описала ситуацию – сумма была названа сотрудников банка (пусть проверяют камеры слежения и записи разговоров), потребовала долг пересчитать, сообщила, что я готова оплатить лишь недостающие 50 рублей и проценты на них. Уже три месяца от банка ответа не получила, зато коллекторы запугивают штрафами и т.д. В ближайшее время планирую обратиться в суд, что меня там ждёт, пока не знаю, но зато точно знаю теперь, как нужно погасить долг досрочно и не остаться должником.
Итак, как правильно гасить кредиты досрочно, полностью или частично.
Если у заёмщика появляется возможность досрочно погасить какую-то часть кредита, он имеет на это право и банк обязан предоставить такую возможность, однако во многих банках требуют писать заранее заявление о досрочном погашении. В каких-то банках необходимо написать заявление не позднее, чем за 30 дней, в других банках – за две недели до предполагаемого срока погашения, и лишь в некоторых банках можно написать заявление за день до списания суммы по графику погашения кредита. И лишь в единицах банков достаточным основанием для досрочного погашения может явиться наличие необходимой суммы для списания на дату очередного платежа.
Причём, при частичном досрочном погашении заёмщик имеет право потребовать снизить ежемесячный платеж за счёт уменьшения суммы задолженности или сократить срок кредита. В этом случае банк обязан предоставить заёмщику новый график платежей. Читайте на нашем сайте spasfinans.ru подробнее о том, как правильно выплачивать кредит частично досрочно.
При полном досрочном погашении заемщик должен также заранее предупредить банк о досрочном погашении письменным заявлением, внести сумму, необходимую для погашения всех текущих обязательств, после чего кредитный договор должен закрыться.
Кстати, хотя, в банкоматах некоторых банков предусмотрен пункт меню, который дает возможность сообщить о досрочном погашении кредита, будет все-таки лучше написать заявление в банк, ведь имея на руках письменное доказательство, всегда спокойнее живется.
Какие проценты и комиссии начисляются при досрочном погашении кредита.
Заёмщик обязан выплатить банку проценту, начисленные до дня возврата суммы долга, то есть проценты по кредиту банк может начислять только за период пользования кредитом. Во многих банках существуют ограничения, такие как назначение минимальной суммы, для досрочного погашения, но устанавливать ограничения по сроку банк не имеет права. Например, если вам сообщат, что можно погасить кредит досрочно не ранее стольки-то месяцев со дня оформления кредитного договора, знайте, что такие действия банка незаконны.
Комиссию за досрочное погашение банк не имеет законного права взимать с заёмщика, но некоторые банки устанавливают другие комиссии, например, за изменение графика платежей и т.п. Поэтому, оформляя кредит, внимательно изучите все пункты договора и обязательно уточните у сотрудника банка, какие комиссии будут списаны в случае досрочного частичного погашения и в случае полного досрочного погашения кредита.
Если вы всё сделали правильно, кредит погасили в назначенный день, то не стоит расслабляться. Возьмите в банке справку об отсутствии задолженности по вашему кредитному договору Если погашение было частичным – попросите выписку по счету для проверки досрочного частичного списания.
Теперь давайте подведём итоги, и кратко сформулируем всё, что нужно для того, чтобы погасить кредит досрочно и не остаться должником банка:
- Узнать точную сумму для досрочного полного погашения (для этого можно позвонить в банк по телефону горячей линии или приехать в банк и попросить выписку для полного досрочного погашения кредита).
- Уточнить ближайшую дату, в которую можно погасить кредит досрочно частично или досрочно полностью.
- Уведомить банк о досрочном погашении, лучше всего письменным заявлением.
- Убедиться, что кредит погашен досрочно полностью или частично, а кредитный договор закрыт (при полном погашении).
Итак, если вы решили погасить кредит досрочно, рекомендую отнестись к этому вопросу серьёзно и ответственно. Самое важное – сумма платежа, помните, если для досрочного погашения не будет хватать хотя бы одной копейки, кредит не будет погашен, а с вашего счета будет списан лишь минимальный платёж, по графику.
Также не ленитесь написать заявление в банк о досрочном погашении и после оплаты через 3-4 дня обязательно позвоните или лучше лично посетите офис банка и уточните, успешно ли прошла оплата и закрыт ли ваш кредитный договор. Также банк обязан выдать письменный документ о закрытии кредита, но почему-то большинство банков с этим тянут и выдают документы по истечении от 1 до 3 месяцев после полного погашения кредита.
Ну вот, теперь вы знаете, как можно погасить кредит досрочно и при этом не остаться должником. Главное, помните – лучше лишний раз всё уточнить и проверить, чем получить неприятный сюрприз, как в случае с моим примером, а еще хуже, узнать о испорченной кредитной истории. Бывает, и такое…
Автор – Ирина Кудряшова, специально для клуба анонимных должников. К плагиатчикам большая просьба – пишите сами, или не ленитесь ставить активную ссылку на статью. =))
