По-моему, всё ясно и понятно объясняет. Хорошие кредиты – это те займы, благодаря которым можно получить ощутимую прибыль, чтобы было достаточно на погашение кредита и ещё бы оставалось. Плохие кредиты – это когда человек тратит заёмные средства на покупку пассивов (предметов, которые не только не приносят дополнительной прибыли, но ещё и требуют дополнительных финансовых затрат).
Давайте рассмотрим на примерах хорошие кредиты и плохие кредиты. Существуют ещё такие понятия – активы и пассивы. Активы – вложения, которые в итоге приносят прибыль, окупают все понесённые расходы, а также обеспечивают стабильный доход. Пассивы это товары или услуги, заплатив за которые однажды, вам придется вкладывать в них дополнительные средства в будущем (на обслуживание и т.п.), а если еще вы оплатили кредитными средствами, вам придётся рассчитываться долгое время из собственных средств, отдавая в итоге сумму, гораздо превышающую первоначальную цену.
Итак, кредиты хорошие. Обычно хорошие кредиты берут на приобретение активов, а кредиты плохие тратят, как правило, на покупку пассивов.
Например, вы приобретаете в кредит автомобиль. Такой кредит может оказаться как плохим, так и хорошим. Если автомобиль приобретается в кредит лишь для личного использования, то такой кредит можно смело назвать плохим. Ведь кроме того, что вам придется выплачивать ежемесячно кредит, включая немалые проценты за его использование, так еще необходимо будет постоянно вкладывать средства в ГСМ, оплату страховки, налогов, приобретение каких-то безделушек для автомобиля, мойку. Всё это в итоге станет тяготить, и автомобиль уже не будет приносить радость, а только раздражение оттого, что денег станет не хватать. Однако, если этот же автомобиль будет использоваться как средство актива, например для подработки в свободное время в такси, то такой кредит будет считаться хорошим. Ведь тогда вы будете иметь постоянный источник дохода со своего приобретения, который будет покрывать все текущие расходы и оплату кредита.
Тоже самое можно сказать о недвижимости. Приобретая квартиру в кредит, большинство считает это хорошим кредитом, но если разобраться, то окажется, что кредит этот плохой. Почему, спросите вы. А подумайте сами. Вы взяли кредит, который нужно возвращать в течение многих лет, выплачивая почти двойную сумму в итоге, затем купленную квартиру необходимо обставить мебелью, что принесёт вашей семье новые растраты, кроме того, ежемесячно необходимо будет оплачивать коммунальные платежи. Учитывайте также оплату страховки, налоги, расходы на приобретение каких-то бытовых мелочей. Всё это становится в итоге слишком накладным и люди часто просто не в силах выплачивать кредит. Если же приобрести квартиру в кредит не для личного проживания, а для организации в ней, к примеру, мини гостиницы, с посуточной арендой, то такое вложение вполне оправдает себя и такой кредит можно будет смело назвать хорошим кредитом.
Думаю, я хоть немного объяснила, что такое хорошие и плохие кредиты. Примерно та же ситуация в отношении кредитов на товары и услуги. Естественно, не все товары или услуги, приобретённые в кредит можно поделить на две категории, в зависимости от того, с какой целью они приобретены. Ведь, например, покупку телефона в кредит как ни крути, хорошим кредитом назвать нельзя, такие товары используются лишь для личного самоудовлетворения, и никогда не смогут стать активами. Кредит на отдых тоже вряд ли кто-то назовёт кредитом хорошим, или кредит на ремонт дачи, если только её не продать после ремонта за баснословную цену, чтобы досрочно погасить кредит, при этом если ещё останется на руках примерно такая же сумма.
Некоторые заемщики считают хорошим кредитом тот кредит, который принесет им радость. Например, нередко в последнее время люди берут кредит на свадьбу - это ярмо, которое молодожены вешают себе на шею задолго до образования семьи и вряд ли один день счастья и эмоций украсит их дальнейшую совместную жизнь, скорее наоборот, ежемесячные платежи станут тяготой, которая в итоге приведёт к конфликтам, и даже к разводу. К сожалению, встречается такое на практике. А причина - нежелание думать о будущем, нежелание думать о плохом, нежелание посчитать и взвесить все "за" и "против".
А потому, прежде чем решиться взять кредит на любые цели, внимательно изучите условия кредитования, посчитайте все расходы, которые вам придется понести, планируемые доходы, и только после этого принимайте взвешенное решение – стоит ли рисковать, оформляя заведомо плохой кредит для удовлетворения ежеминутного желания. Если же вы точно убедились, что приобретаемая вещь будет приносить достаточную выгоду и кредит точно является хорошим, то тогда дерзайте, смело двигайтесь вперед, по дороге к удаче и богатству!
Автор Ирина Кудряшова ©, специально для сайта http://spasfinans.ru/. Обратная ссылка на статью, при копировании, обязательна.
