Основным двигателем ухудшения ситуации на российском кредитном рынке является предложение банков, а не спрос со стороны заемщиков. Об этом, как пишет в номере от 18 октября «Коммерсантъ», говорится в исследовании Bank of America Merrill Lynch (BAML) «Необеспеченное розничное кредитование в России: новая эра».

  Как отмечает издание, в исследовании содержатся первые официальные оценки степени закредитованности российских граждан. По оценкам BAML, в России отношение среднего долга к средней зарплате составляет 17 процентов (для сравнения, в Польше — 23 процента).

  Если в общем ситуация не выглядит угрожающей, то отдельные показатели вызывают опасения, пишет газета. В частности, для 40 процентов населения платеж по кредиту на покупку товаров в розничных сетях достигает 20 процентов от зарплаты, тогда как средний показатель составляет 12 процентов от средней зарплаты.

   За период с января по август 2013 года российские банки увеличили объем переуступки прав требования по кредитным задолженностям физлиц (цессии) на 66,6% примерно до 80 млрд рублей. Такие данные приводятся в обзоре рынка цессии коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», входящего в Adela Financial Retail Group предпринимателя Евгения Бернштама (также владеет несколькими МФО).

Банки начали требовать у пострадавших от паводка на Дальнем Востоке немедленных выплат по кредитам, сообщает ИТАР-ТАСС со ссылкой на губернатора Амурской области Олега Кожемяко.

По его словам, уже зафиксированы несколько случаев, когда банки и их представители для обеспечения выплат отбирают у фермеров сельскохозяйственную технику. При этом Кожемяко не уточнил, о каких именно кредитных учреждениях идет речь.

В свою очередь полпред президента на Дальнем Востоке Виктор Ишаев назвал эту ситуацию недопустимой и потребовал от юристов городских администраций найти способ защитить попавших в тяжелую жизненную ситуацию людей от претензий банков. По его мнению, причиной неуплаты взносов в таких случаях можно считать обстоятельства непреодолимой силы.

   Коллекторов могут лишить права встречаться с должниками и даже звонить им. Депутатов Госдумы заботят методы «сборщиков долгов», которые нередко переходят границы дозволенного. Как к такой идее относятся сами коллекторы, не приведут ли такие меры к кредитному кризису в стране – в материале «Новосибирских новостей».

   Это лишь немногие свидетельства методов работы коллекторов. Закон не очерчивает границы их полномочий, и то, когда их требования погасить кредит переходят в разряд уголовных преступлений. Принять поправки в закон о потребительском кредитовании депутаты собираются уже не в первый раз.

   Для кредитных должников слово «коллектор» звучит как вымогатель. Юридически неграмотных обывателей зачастую пугают их методы, которые на самом деле не должны выходить за рамки психологического давления. Сначала звонки, затем визиты. Но в скором времени коллекторам могут запретить общаться с должниками. Не будет ни встреч, ни телефонных звонков, а только письма и смс-сообщения.

   Судебные приставы смогут ограничить выезд за границу, если долг гражданина превысит 10 тыс. руб. Такие изменения в Федеральном закон РФ от 23.07.2013 года № 206 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об исполнительном производстве», вступили в силу с 3 августа 2013 года. Об этом во вторник на пресс-конференции сообщила начальник отдела организации исполнительного производства Управления федеральной службы судебных приставов по Иркутской области Алена Земко. Кроме того, расширяется перечень сведений, содержащихся в банке данных исполнительного производства и являющихся общедоступными. В него включается место рождения должника.

Вице-президент ФБК Алексей Терехов выступил на конференции АЭИ "Прайм" и агентства РИА Новости "Ставки по кредитам: путь к снижению"

Вице-президент ФБК по банковскому аудиту Алексей Терехов обратил внимание собравшихся на то, что проблему снижения ставок по кредитам нужно рассматривать комплексно, исходя из стоимости банковских ресурсов, степени банковских рисков, возможности рефинансирования проблемных кредитов. Не рассматривая эту проблему комплексно, невозможно, по его мнению, обсуждать эту ситуацию.

"Нельзя, например, заставить банки уменьшать ставку по привлечению, гарантируя, что банки будут выдавать дешевые кредиты", – подчеркнул Терехов.

Приведя пример из собственного опыта, Терехов также объяснил, почему нельзя полностью отказываться от кредитования населения и какие могут быть последствия у подобного решения.

  Быстрые кредиты в этом году останутся главным драйвером развития банковского сектора. К такому выводу пришли эксперты в ходе "круглого стола", посвященного экспресс-кредитованию физических лиц. Экспресс-кредиты сегодня становятся все популярнее у потребителей.

  До 10% от всего оборота розничной торговли РФ, которая составляет 20 трлн рублей, - это заемные средства. Такие данные привел генеральный директор Московской Международной Бизнес Ассоциации Александр Борисов.

  Но рост розничного кредитования, в которое входят ипотека, автокредиты и экспресс-кредитование, тормозят многие факторы. По наблюдениям заместителя генерального директора рейтингового агентства "Эксперт РА" Павла Самиева, в первую очередь снижению спроса способствуют ужесточающиеся меры ЦБ: "Но они связаны не с преувеличенным риском в рознице, а с негативным влиянием макроэкономических показателей. Однако и при этом раскладе рост розничных кредитов будет составлять 30%, а розничное кредитование останется главным драйвером".

   Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пересмотрело свой прогноз по росту ипотечных ставок: по данным агентства, к концу года средняя ставка по ипотеке не превысит 13%. Но на росте ипотечных портфелей банков это никак не скажется. По данным АИЖК, в настоящее время заемщики вкладываются в недвижимость из-за опасений возможного экономического кризиса, не обращая особого внимания на стоимость кредитов.

   О том, что АИЖК пересмотрело свой прогноз по росту стоимости ипотечных кредитов, сегодня сообщила руководитель его аналитического центра Анна Любимцева. Согласно уточненному прогнозу агентства, ставки по ипотечным кредитам в текущем году будут держаться в коридоре 12,5–13% годовых и выше не подниматься. Ранее АИЖК прогнозировало, что ставки по ипотеке к концу года достигнут 13,5% годовых. «Вероятность оптимистического сценария для нас выше, чем была в начале года,— заявила госпожа Любимцева.— Банки скорректировались и заняли выжидательную позицию: они тестируют рынок, смотрят, насколько потребители отреагируют на снижение ставок».

  За первые шесть месяцев текущего года российские банки продали коллекторам проблемную задолженность граждан на 68 миллиардов рублей, что на 94 процента больше результатов за аналогичный период прошлого года. Об этом пишет газета «Коммерсантъ» со ссылкой на исследование агентства «Секвойя кредит консолидейшен».

  В прошлом году с января по июнь было продано проблемных кредитов на 35 миллиардов рублей. В агентстве считают, что банки избавляются от плохих долгов, чтобы отвечать новым требованиям ЦБ по финансовым показателям. Недавно регулятор ужесточил требования.

  Газета «Известия» добавляет, что выросло и качество передаваемых банками коллекторам кредитов. Если раньше профессионалам передавались долги с просрочкой в 360 дней, то сейчас на продажу выставляются и портфели, по которым нет выплат в течение 180 дней. Последних в общем портфеле около 5-10 процентов.

В г. Киселевске Кемеровской области сотрудницу одного из банков обвинили в совершении мошеннических действий с использованием служебного положения. Как сообщает ГУ МВД России по Кемеровской области, женщина обвиняется в четырех преступных эпизодах на общую сумму 820 тысяч рублей.

Злоумышленница действовала следующим образом: она занималась фальсификацией кредитных дел, используя личные данные клиентов кредитной организации.

После подачи заявки на кредит, клиенты получали от данной сотрудницы отказ, а одобренные займы кредитный специалист получала сама. Для того, чтобы преступный замысел не был открыт сразу, паспортные данные заемщиков были изменены.

Сотрудница ранее уже получала срок за подобные махинации на сумму 544 тыс. рублей, тогда ее осудили на 1,5 года лишения свободы. В настоящее время в производстве находятся еще несколько дел по фактам кредитного мошенничества на 290 тыс. рублей.