Прогноз на наличный кредит в 2014 году
Из-за ажиотажа населения, который мы наблюдали в прошлом году, наблюдается значительный спад на спрос кредитных продуктов в стране. Большая часть населения имеет по 2-3 кредита и кое-как успевает управиться с долговыми обязательствами.
Прогноз по наличным кредитам на 2014 год: после кредитного «взрыва» следует понижение спроса. Причиной тому не только тщательное изучение кредитных договоров клиентами, но и изучение платежеспособностей заемщиков самими кредитными организациями.
У многих банковских организаций отозвали лицензию, что так же сыграло свою роль. Не большие банки потеряли своих клиентов, из-за выбора заемщиками услуг крупных банков.
«После того как Банк России ввел определенные нововведения, большинство банков стали особо следить за клиентами, которые являются владельцами зарплатных карт. И создали для них особые условия для получения займа наличными денежными средствами».
Клиенту, который берет кредит в первый раз, получит его, будет достаточно тяжело. Данное явление связанно с ужесточением требований банка к новым клиентам.
Изменятся ли срок и ставки кредитования
Нововведения незначительно касаются и ставок связанных с процентами. Банки предлагают довольно выгодные условия для клиентов, которые являются держателями зарплатных карт. А как изменяются или изменяются ли вообще кредитные сроки и ставки на получения кредитов для остальных заемщиков?
«В данном случае необходимо произвести сравнительный анализ за текущий и прошлый год. Момент, который значительно влияет на данное увеличение минимальной процентной ставки при понижении максимального процента».
Сравнительно с прошлым годом, когда разница между максимальным порогом и минимальным была приблизительно 4-5% , в текущем году разница между порогами не превышает 1,5%
«Если верить прогнозам экспертам к концу настоящего года, ожидается продолжение снижения ставок по кредиту. Все это связанно с привлечением дополнительных клиентов, которые в свою очередь являются платежеспособными, так как количество людей имеющих 2и более кредитов в настоящее время растет ежедневно».
Здесь же необходимо обратить внимание на вопросы, которые в последнее время волнуют население относительно законодательства в защиту должников. Закон, принятый правительством РФ говорит о регулировании отношений между кредитором и заемщиком. В Данном законе строго описаны действия каждой стороны, как кредитора так и заемщика.
Кредитор в свою очередь обязан предоставить своему клиенту всю информацию о займе (кредитном договоре). При совершении сделки (подписании договора) с клиентом, банк обязан обговорить индивидуальные условия которые в свою очередь, четко прописываются в договоре.
«Для большей радости большинства граждан, данный закон четко прописывает, что кредитные учреждения с текущего года, не имеют ни какого права брать денежные средства с заемщика с целью обслуживания депозита, который открылся в свою очередь для погашения задолженности».
Так же банкам запретят начислять любого рода скрытые комиссии. Обслуживание клиента будет проводиться абсолютно бесплатно.
Важным моментом является ведение возможности, которое позволяет отказаться от кредита в течение 14 дней. По целевым кредитам данный срок достигает 30 дней.
Как будет происходить оценка платежеспособности заемщиков в 2014 году?
Из-за снижения процентных ставок происходит ужесточение и проверки платежеспособности потенциального клиента. Проверка дохода клиента будет происходить более тщательным путем. Ра нее для этих целей банки использовали скоринг. Это программа носит своеобразный характер, которая на основе данных полученных от самого клиент, моментально оценивает его платежеспособность.
«Данные программы есть в каждой кредитной организации и небольших банковских учреждениях выдающих экспресс кредиты. При этом данная программа не требует высококвалифицированного персонала».
Подобные тесты находятся в общем доступе в сети интернет, и каждый желающий имеет возможность, проверить выдадут ему кредит, и на какую денежную сумму или нет.
Большое количество не выгодных кредитов осталось у кредитных учреждений по итогам прошлого года. Причиной того стало то что заемщики перестают вносить ежемесячные платежи, либо вносят их с большой просрочкой.
«Поначалу текущего года огромное количество банков стали отказывать в выдаче экспресс кредитов. Причиной является то, что они необеспеченные и в случае утраты заемщиком работы или здоровья выплаты по таким кредитам прекращаются».
Выдача со стороны потребительских кредитов в свою очередь так же ужесточилась. Сотрудники так же с особой тщательностью изучают всю информацию о потенциальном клиенте.
«Для того чтобы лучше изучать и проверять платежеспособность клиента банки предложили Министерству финансов сделать более прозрачной информацию по полученным доходам. На данный момент для этой цели сотрудники кредитных учреждений используют звонки на работу и поверяют поступления в Пенсионный фонд».
Банки, предоставляющие наличные кредиты. Сравнительный анализ
Для того чтобы понять в каком банке выгоднее брать кредит необходимо провести сравнительный анализ условий кредитных организаций предоставляющий наличные потребительские кредиты.
Банк Кольцо Урала. Банк готов выдать сумму в интервале от 500тыс. рублей до 3 млн. рублей месяцев зависимости от предложения по кредиту. Процентная ставка при этом «плавает» от 10 до 18,9% годовых. Срок кредитования при этом может составить от 6 месяцев до 7 лет. Важно отметить, что при меньшей ставки кредитования денежная сумма будет выше, а срок кредитования короче;
Совкомбанк. Интервал суммы кредитования от 5 тыс. рублей до 400 тыс. рублей, при минимальной процентной ставке по кредиту в 12%. Срок предоставления кредита от полугода до 5 лет;
Ренессанс Кредит. Сумма займа должна быть не менее 30 тыс. рублей и не более 500 тыс. рублей. Выбор процентной ставки может быть: 4,9, 15,9, 40 и 45% годовых. Срок кредитования от 6 месяцев до 4 лет;
МДМ Банк Сумма займа наличными от 30 тысяч рублей до 2,5 млн. рублей. Предоставление поручителей и залога не требуется. Процентная ставка является минимальной от 14,5% годовых сроком от 12 месяцев до 5 лет;
Собинбанк. Индивидуально подходит к каждому клиенту при назначении процентной ставки. Для корпоративных клиентов ставка может ровняться 13-21% а для обычных заемщиков от 14 до 24% годовых. Для клиентов категории «Любимы клиент» ставка еще выгоднее от 14,5 до 19,5% годовых. При этом денежная сумма займа во всех случаях одинаковая, срок выдачи кредита варьируется от года до 5 лет.
БКС Банк. Предоставляет возможность оформить кредит на любые цели сроком до 3 лет. Интервал процентной ставки 14-24% годовых. Минимальный разрешенный объем кредита от 100тыс. рублей. Максимальный размер 1 млн. рублей, но предоставляет он только для жителей Санкт-Петербурга и Москвы.
МТС Банк. Его особенной чертой является равное отношение ко всем клиентам. Процентная ставка составляет 18-35%. Разрешенный срок не более 5 лет, а сумма не более 1 млн. рублей.
Банк Зенит. Так же делает большой акцент на категории граждан оформляющих заем. Для Клиентов, имеющих в своем арсенале зарплатные карты, банк выдает сумму не более 900 тыс. рублей. Для клиентов со стороны сумма не превышает 300 тыс. рублей. Процентная ставка является средней от 16% до 22% годовых. При этом кредит валютной ставки ниже н 1-2%
Тинькофф Банк. Основной особенностью данного банка является лояльность к клиентам оформляющим кредитный договор, а так же широкий спектр предложений, процентная ставка варьируется тут от 5%до 300% лимиты по кредиту составляют 300 тыс. рублей.
ЮниКредит Банк. Срок предоставления кредита не превышает 7 лет а минимальный интервал 1 год . процентная ставка годовых ровна 16-19%. Сумма разрешенных кредитов от 60 до 700 тысяч рублей.
