Обычно поручитель воспринимает экономическую, а также юридическую часть обязательства досадной формальностью, являющейся с его стороны настоящим благородным поступком. Соответственно, некоторые даже считают «меркантильностью» и проявлением мелочности останавливаться внимательно на изучении пунктов поручительского договора. В сущности, такие поручители серьезно рискуют, прикрываясь благородством риска, и подписывают все, не глядя, лишь бы поскорее со всем управиться. Но это неправильный подход.
Необходимо помнить о том, что поручительство является не поступком, но юридическим договором. Необходимо понимать, как правильно ним пользоваться и как понимать его для сокращения рисков. Еще следует помнить, что именно поручитель отвечает за то, чтобы заемщик исполнял свои обязательства перед официальным кредитором.
Солидарная ответственность
Согласно закону ответственность поручителя может быть ограничена до определенных размеров. Хотя изначально в стандартном варианте она полностью соответствует ответственности самого заемщика. Это касается уплаты кредитных процентов, издержек по судебному решению, остальных издержек, которые могут возникнуть, если обязательства будут выполняться неправильно. Так что учитывайте, что типовой поручительский контракт в банке предполагает изначально полную ответственность.
Нужно помнить, что с поручителя могут спрашивать не только тогда, когда должник не исполняет собственные обязательства, но и тогда, когда эти обязательства исполняются ним плохо. К примеру, даже одноразовая просрочка может быть поводом для того, чтобы банковские исполнители потребовали от поручителя покрытия этого обязательства.
Были даже прецеденты, связанные с судебным подтверждением вышеуказанной ответственности поручителя. Так в 2010 Московский банк реконструкции и развития через суд смог взыскать задолженность с поручителя вследствие того, что заемщик не мог выполнить свои обязательства.
Вот почему поручителю необходимо настаивать на составление договора, в котором будет утверждаться его субсидиарная или же резервная ответственность. Правда, далеко не все банки согласны на такие условия. Зачастую ответственность оказывается солидарной и это грозит многими неприятностями для поручителя.
Несколько поручителей
Еще один неплохой вариант связан с большим количеством поручителем. Естественно, когда их несколько, ответственность получается меньше. Если кредитор не получает ожидаемого удовлетворения от заемщика, он вправе требовать его от любого из заемщиков в отдельности или от всех (когда их несколько) вместе. Причем при солидарной ответственности поручители будут обязанными, пока полностью не исполнят обязательство.
Когда же какой-нибудь поручитель исполняет обязанности заемщика по долгам, он становится, в сущности, кредитором для него и вправе требовать возврата средств от должника.
Окончание поручительского срока указывается непосредственно в поручительском договоре и, как правило, совпадает окончанием обязательств по кредитному договору, подписанному заемщиком. Когда же в договоре ничего не указано, согласно закону, окончание поручительства происходит спустя год после того, как кредитором не будет предъявлен иск в случае наличия обязательства.
