Схема погашения
Например, следует выбрать наиболее подходящую для Вас схему кредитного погашения. Она может быть аннуитетной (с равными платежами), а также классической (с дифференцированными платежами). Например, при выборе аннуитетного варианта вносятся одинаковые платежи, и такая схема рекламируется банками в качестве наиболее комфортной для большинства заемщиков. Тем не менее, в результате она оказывается дороже, чем классическая, а потому основная выгода достается банку.
Выбор же классического варианта погашения подразумевает внесение различных платежных сумм. Сначала они высокие, но постепенно уменьшаются. Когда кредитная сумма большая, погашение начальных сумм может оказаться затруднительным вследствие того, что платежи будут большими. В таком случае, конечно, аннуитетный вариант будет более оптимальным.
Впрочем, некоторые сегодняшние банки предлагают смешанные схемы погашения, составляют индивидуальные графики и так далее.
График погашения
Что касается составляемого графика погашения, то ему тоже следует уделять особенное внимание. Он, как правило, предоставляется наряду с договором, и там указываются необходимые платежные суммы и дата для погашения. Когда платеж делается позже указанной даты, заемщик получает от банка штраф. То же касается не полностью сделанного платежа.
Иногда банки могут штрафовать даже, когда на ссудный счет внесена сумма, которая превышает ту сумму, которая указана в графике. Такие кредитные организации запрещают досрочно погашать кредиты и обращаться туда не слишком выгодно.
Особенное внимание уделяйте пени, указанной в графике, потому что в случае просрочки платежная сумма обычно увеличивается ежедневно. Кредитный договор обязательно указывает:
-
Как нужно погашать штраф;
-
Какой его размер необходим и так далее.
Досрочное погашение
По поводу досрочного погашения следует говорить отдельно. Иногда оно не запрещается, а ограничивается определенным мораторием, который может длиться до полугода, например. Это обозначает, что на протяжении шест месяцев клиент не сможет погасить собственный кредит полностью. Впрочем, иногда такой мораторий достигает трех лет.
Различаются даже сами способы, связанные с внесением кредитных платежей. К примеру, погашение возможно посредством банкоматов, разных терминалов, банковских касс или даже безналичных переводов. Иногда финансы перечисляются с открытого расчетного счета, а иногда даже вычитаются из зарплаты. Как правило, заемщики выбирают те варианты, которые считают наиболее комфортными для себя. Лишь изредка банки выдвигают требования какого-то определенного способа погашения – к примеру, посредством банковской кассы.
Ответственность заемщика
Необходимо помнить об ответственности такого процесса, как долговое погашение. Он ответственен не менее чем непосредственное оформление начального кредитного контракта. Следите за тем, чтобы внесение платежей было своевременным, чтобы не попасть в созданный банком «черный список» (когда Вас отмечают неблагонадежным клиентом и, соответственно, это закрывает возможности Вашего дальнейшего сотрудничества с этим банком и иногда даже некоторыми другими банками, ведь нередко такими «черными списками» финансовые организации делятся между собой).
Когда же кредитное погашение будет своевременным, создастся положительная кредитная история, являющаяся достаточно позитивным фактором для будущего любого заемщика.
