Рефинансирование кредита и его суть

Рефинансирование очень часто путают с реструктуризацией кредита. Однако это совершенно разные инструменты, но они оба предназначены для решения финансовых проблем заемщика и обеспечения нормальных платежей действующего кредита. Разница данных инструментов заключается в том, что рефинансирование подразумевает заключение нового договора по оформленному кредиту, а реструктуризация позволяет внести изменения в действующий договор. Соглашение о рефинансирование может быть проведено не только в банке, где оформлен заем, но и в стороннем банке, что нельзя совершить при реструктуризации займа.

Как правило, кредитные учреждения не дают согласие на реструктуризацию кредита в случае, если заемщик преследует цель получить финансовую выгоду. Основной причиной проведения рефинансирования может послужить затрудненное положение заемщика, связанное с нехваткой финансов для своевременной и полной выплаты ежемесячного взноса. В результате данной процедуры заемщик получает материальную выгоду. Ознакомимся с рефинансированием кредита подробнее.

Причины рефинансирование?

Процедура рефинансирования кредита заключается в том, что действующий кредит закрывается за счет средств нового долгового обязательства. Кредитный договор может быть согласован в том банке, где подписан существующий договор или в любом стороннем банке. Важно учитывать, что рефинансирование подразумевает только досрочное погашение действующего договора. Прежде, чем заключать новый договор, нужно просчитать сумму основного долга по действующему кредиту, процентов и других выплат, которые должны быть полностью покрыты взятой суммой. Нужно оценить все за и против (насколько новый кредит будет выгодным).

Процедуру рефинансирования следует проводить лишь в том случае, если условия нового кредита будут немного выгоднее (на самом деле процентная ставка должна быть немного ниже предыдущей и составлять не меньше, чем 2-3 процента) договора, который планируется закрыть.

Выше неоднократно упоминалось, что договор по кредиту может быть подписан с любым другим банком, а не только с тем, где уже оформлен кредит. При этом, как правило, причины по которым заемщик оформляет новый кредит, совершенно не интересуют финансовое учреждение. Однако при проведении рефинансирования в организации с действующим договором, для одобрения нужно привести все основания необходимости процедуры, а в некоторых случаях потребуется предоставление бумаг. В этом случае, банк (или другая кредитная организация) не всегда, рассмотрев документы, может одобрить принятую заявку по рефинансированию. В качестве основания могут быть предоставлены такие документы, как: подтверждение бракоразводного процесса семьи, раздел нажитого имущества, оформление имущества, полученного в наследство и прочее.

Одобрение или отклонение кредитной заявки зависит от финансовой организации, которая может посчитать условия рефинансирования не выгодными для учреждения, и отказать в подписании нового договора. Однако, если сумма кредита большая, банк не пожелает терять выгодного заемщика и пойдет ему навстречу. Ряд банков не проводит данную процедуру, так как многим учреждениям она просто не выгодна. В таком случае можно найти лишь один выход из положения, оформить кредит в стороннем банке.

Как проводится рефинансирование?

Сам процесс проведения рефинансирования практически ничем не отличается от обычного кредитования. Что в первом, что во втором случае подписывается обычный кредитный договор.

Заемщику нужно будет лишь предоставить пакет некоторых документов:

Заявку на получение кредитного займа;
Оригинал и копию паспорта заемщика (созаемщика, в случае его необходимости);
Справка о среднем заработке (для подтверждения платежеспособности и трудовой занятости);