Не смотря на это, есть и порядочные заемщики, которые рассчитывают свои финансовые возможности и подыскивают максимально подходящий по условиям кредит. Зачастую найти выгодное предложение не так-то просто, так как в большинстве банков условия схожи. В подобной ситуации не лишней оказывается помощь кредитного брокера.
Каждому человеку, перед походом в банк за кредитом, стоит хорошенько подумать, действительно ли ему нужен кредит и сможет ли он погасить его в срок.
Потребительский кредит
В последние годы, огромной популярностью пользуется потребительское кредитование. Данный вид кредита выдается на приобретение бытовой техники, телефонов, а также компьютерной техники. Безусловно, получив подобный кредит, можно получить новомодный гаджет прямо сейчас, однако следует помнить о том, что помимо стоимости самого телефона или газовой плиты, придется платить проценты банку. Кроме того, техника имеет свойство дешеветь, как только первая волна ажиотажа вокруг нее сходит. Вывод напрашивается сам собой - лучше постараться накопить требуемую сумму денег, чем выплачивать первоначальную суммы и проценты к ней, за уже подешевевший вдвое телефон либо телевизор.
С крупной техникой дело обстоит немного иначе. При приобретении, к примеру, холодильника, взять потребительский кредит можно, но при этом договор следует заключать с банком, а не с магазином.
Зачастую можно услышать о весьма заманчивом, беспроцентном кредите, на приобретение бытовой техники и прочих гаджетов. Не стоит обольщаться и принимать данное предложение за чистую монету, так как в подобном виде кредитов, переплата также неизбежна.
Кредит на покупку автомобиля
Автокредитование в последние годы набирает популярность. Разумеется, получить автомобиль мечты прямо сейчас хочется каждому, однако к столь серьезному шагу следует подходить с холодной головой.
Перед приобретением автомобиля в кредит, следует просчитать свой годовой доход. Сумма кредита не должна быть более его половины, в противном случае рассчитаться по кредиту вовремя вряд ли удастся.
Целесообразно брать автомобиль в кредит, в случае если он в ближайшее время подорожает, к примеру, из-за повышения налогов, роста курса валюты либо если автосалон предлагает приобрести конкретную модель с существенной скидкой. Самое главное все правильно рассчитать: автокредитование имеет смысл только в том случае, если размер выгоды покроет размер процентов, которые нужно будет погашать банку.
При выборе подходящего кредита, следует обращать внимание на тот, в котором есть первый взнос. В данном случае оставшаяся сумма выплат будет на порядок меньше, впрочем, как и проценты по ней.
Приобретая автомобиль в кредит, не следует забывать о дополнительных тратах, которые неизменно возникнут. К подобным тратам следует отнести стоимость техосмотра и страховки, а также средства, которые будут уходить на техническое обслуживание и заправку машины.
Квартира в кредит
С кредитами на приобретение жилья, дело обстоит немного иначе, нежели с остальными видами кредитов. Зачастую приобрести жилье в большом городе можно только при помощи банка.
В данном виде кредитования есть свои положительные стороны:
- самостоятельно накопить на жилье практически невозможно, так как темпы роста стоимости жилья намного выше темпов накопления средств, к примеру, на депозите
- недвижимость постоянно дорожает, зачастую процент роста стоимости квартиры намного больше, нежели процент, который нужно отдавать банку.
Отказаться от данного вида кредитования можно только в случае, если личные доходы существенно превышают темп роста жилья. В подобном случае лучше несколько лет подождать и накопить нужную сумму.
Кредит на приобретение жилья дается сроком на 20, а то и 30 лет. В данном случае нужно трезво оценивать свои возможности, не рассчитывая на потенциальное повышение заработной платы. При проведении расчетов нужно отталкиваться от годового дохода. Уплата кредита и процентов должна отнимать от него от 30 до 50 процентов, но не более того. Не стоит забывать и об обязательном страховании приобретенного жилья, что также уменьшит сумму годового дохода примерно на 1 процент.
Кредит на получение образования
Взять кредит на получение достойного образования, дело, конечно же, благое, однако и здесь есть огромное количество подводных камней. В первую очередь, следует четко понимать, что после получения образования, длительность у которого составит 5 либо 6 лет, необходимо иметь гарантированное место трудоустройства и четко понимать, какой размер заработной платы будет изначально. В случае если уверенности в этом нет, от подобного кредитования лучше отказаться.
Подобное кредитование особенно распространено на западе, так как образование там стоит в разы дороже, однако каждый выпускник ВУЗа, заранее обеспечен будущим местом работы. В России подобных гарантий нет, так что брать кредит для получения образования довольно рискованно.
Кредит на срочное лечение
Разумеется, что на здоровье экономить нельзя, однако влезать в огромные долги, рассчитаться с которыми не всегда возможно, тоже не стоит. Перед тем как обращаться в финансовые учреждения за необходимой суммой денег, не помешает проштудировать интернет, наверняка найдется иной способ справиться со сложившейся ситуацией.
Самый лучший вариант, позаботиться о здоровье заранее. Сегодня есть большое количество различных видов страхования здоровья и жизни. Своевременно оформив страховку размеров в 1 либо 2 миллиона рублей, можно забыть о проблемах, связанных с экстренным поиском денег для лечения.
Кредитная карта
Еще один, весьма заманчивый продукт финансовых организаций - кредитная карта. Оформить подобную карту можно с минимальным пакетом документов. Лимит карты также может быть различным, в зависимости от потребностей. Кредитные карты пользуются огромной популярностью и приносят ощутимый доход банку. Суть карточки состоит в том, что на ней всегда есть кругленькая сумма денег, которую можно брать с собой, что приводит к необдуманным тратам. Это совершенно не выгодно для держателя данной карты, а вот банк получает прибыль с каждой операции.
Еще одна крайне негативная сторона подобной карточки - льготный период, в течение которого можно погасить займ, не выплачивая при этом процент за пользование деньгами. Сложность заключается в том, что сроки данного периода, как правило, сильно размыты и заемщику приходится выплачивать незапланированный процент.
Случается и так, что заемщик спускает абсолютно все деньги, которые есть на карточке и это совпадает с окончанием льготного периода. В подобной ситуации он невольно оказывается в долгах, так как следует не только вернуть банку потраченные деньги, но и погасить процент за пользование ими.
Перед тем как оформить кредитную карту следует хорошенько подумать, будет ли возможность своевременно вернуть одолженные у банка деньги, а также погасить проценты.
Вот и получается, что кредит сопряжен с множеством подводных камней, не оценив которые, можно оказаться в долговой яме, выбраться из которой не так то и просто. Именно по этой причине, перед тем как обратиться в банк за кредитом, следует взвесить все за и против, чтобы не оказаться в безвыходной ситуации.
