Возможен ли ипотечный кредит без первоначального взноса?

Ипотека на жилье

В современном мире обычная молодежь очень остро нуждается в том, чтобы им были предоставлены реальные возможности и шансы на приобретение собственной жилплощади. Огромное количество молодых людей не могут сейчас позволить себе приобрести свой угол и создать семью. Это связано с тем, что цены на жилье очень завышены, и получить кредит молодому специалисту очень сложно без рекомендаций и опыта работы. При этом зарплата молодого специалиста не так высока. Поэтому тем, кому повезло получить в наследство жилье от родителей и родных довольствуются тем, что у них есть. Остальные же вынуждены снимать жилье, для того, чтобы иметь хотя бы временное пристанище. Однако, это очень сложно жить здесь, потом переезжать на другую съемную квартиру, потом еще и еще. Немудрено, что все желают купить свое жилье. Единственным возможным вариантом является ипотечный кредит на жилье.

Насколько это реально?

В тех странах, где экономика развита практически каждый второй имеет ипотечный кредит на жилье и это нормально, а в странах Восточной Европы не все так просто. Там где это возможно представлены реальные условия для выплачивания кредита и при этом процентная ставка в течении этого периода времени практически не подвергается изменениям. Если же рассматривать ситуацию конкретно в России и Украине, а также Белоруссии, то здесь трудность составляет даже само оформление ипотечного кредита.

Первая трудность, которая может подстерегать на пути к приобретению собственного жилья, это сумма первоначального взноса, которую собрать невероятно сложно и обычному человеку не всегда под силу. Тогда возникает вопрос, можно ли вообще взять ипотеку без первоначального взноса? Этот вопрос очень актуален и мы попытаемся найти на него ответ.

Определение ипотечного кредита без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первоначального взноса - это кредит на покупку собственного жилья, который является займом на длительный срок, по его условиям нет необходимости вносить первоначальную сумму.

Кредиторы в таком случае подвергаются большим рискам и потому для заемщиков установлены повышенные требования и более льяльные условия. Это происходит по той простой причине, что банки считают, что если человек имеет возможность сделать первоначальный взнос, то его финансовое положение позволит ему делать ежемесячные платежи, а если у него нет такой возможности, то где искать гарантии того, что ипотечный кредит будут выплачивать. И еще, обычно при ипотеке залогом является непосредственно приобретаемое жилье, и для тех, чье финансовое положение не позволяет осуществить первоначальный взнос, обязательным условием является предоставление другого залога.

Есть ли другие варианты для заемщика?

Важно отметить, что банк всегда готов сотрудничать с добросовестным клиентом на долгосрочном уровне. Но перед тем как приступить к сотрудничеству на долгосрочной основе, очень сложно изначально оценить насколько добросовестным и надежным является клиент. Поэтому для новых клиентов банк придумал для того, чтобы уменьшить процент риска, установить первоначальный взнос. Сам кредит без первоначального взноса для кредитора и заемщика часто имеет разные понятия. Если уровень платежеспособности клиента не позволяет ему сразу же внести необходимую сумму, то банковская организация часто имеет для них некоторые предложения, которые помогут выйти из сложившейся ситуации. Рассмотрим, какие же варианты вообще возможны в данном случае.

Первый вариант - это взять краткосрочный потребительский кредит, который выдается под процент, и получить его можно, предоставив только самые необходимые для этого документы. Но здесь важно отметить, что при расчете уровня платежеспособности банк учтет сумму, которая будет идти на погашение кредита потребительского и это отразится на решении банка давать ли ипотечный кредит клиенту.
Второй вариант возможен, если у заемщика имеется в собственности дополнительное недвижимое имущество, под залог которого и оформляется кредит. Это выглядит также как и потребительский кредит, но особенностью является более низкая процентная ставка по кредиту.
Широко распространена практика замещения первоначального взноса материнским капиталом. Материнский каптал - это социальная программа, по которой деньги в счет взноса перечисляет Пенсионный фонд. Что касается банковских организаций, то этот процесс для них является более сложным. А заемщик получает материнский капитал как социальную поддержку в рамках программы по повышению рождаемости в стране и поддержки молодых семей.
Для тех, кто является военнослужащим, предоставляется сертификат на жилье. Но есть один существенный недостаток - не каждая программа получения ипотеки предполагает или представляет возможность использования данного вида замещения.

Виды ипотечного кредита без первоначального взноса

Самыми распространенными видами ипотечного кредитования являются следующие:

кредитование с применением материнского капитала;
ипотечный кредит для молодых семей;
кредит на жилье для военнослужащих.

Какие требования предъявляются к заемщикам?

Требования к заемщикам у каждого банка разные, однако, есть некоторые общие особенности, которые мы рассмотрим далее:

Возрастные ограничения составляют обычно от 21 года до 75 лет.
Рабочий стаж общий должен составлять обычно не менее 5 лет, при этом на последнем месте работы необходимо проработать не менее одного года.
Залоговое имущество.
Документальное подтверждение того, что у клиента имеется возможность внесения первоначального взноса по кредиту.

Документы, которые необходимы для оформления кредита

Обычно для того, чтобы получить ипотечный кредит, необходим стандартный пакет документов, который включает в себя:

Документ, подтверждающий личность клиента - это паспорт с регистрацией.
Документ, который подтверждает то, что клиент работает и получает зарплату.
Документы на залоговое недвижимое имущество.
Документ, который подтверждает возможность внесения первоначального взноса по кредиту.